常見問題

不論您的公司是有限公司、獨資公司、合夥公司，還是非法人團體， 只要在香港有實際業務運作，並已依照《商業登記條例》（第310章）完成登記， 都有資格申請「中小企融資擔保計劃」。這項計劃就是為了幫助像您這樣的中小企業，不論公司規模或形式，都能更容易取得資金，發展業務。

如果您已經成功申請了「百分百擔保特惠貸款」，是可以再申請「九成信貸擔保產品」。每間銀行都有不同審批程序，會受到當時公司的營運狀況和銀行的信貸政策影響，我們的商業貸款顧問團隊可協助客戶了解公司狀況， 選擇最合適的銀行申請。

當然可以！ 申請被拒絕並不代表您永遠失去了機會。「中小企融資擔保計劃」的審批結果會受到當時公司的營運狀況和銀行的信貸政策影響，這些因素都可能隨著時間而改變。「中小企融資擔保計劃」涉及多種信貸風險因素，中小企一般難以得知被拒原因，而不同銀行的批核準則也有所不同。為此，我們的商業貸款顧問團隊可協助客戶了解公司狀況， 選擇最合適的銀行再次申請。然而，我們不會協助任何試圖造假以欺騙銀行的公司，若有發現，將保留追究權利。

申請「中小企融資擔保計劃」的所需時間，會受到多種因素影響，包括您的公司背景和營運狀況及個案複雜性。一般情況下，提交申請後作初步審批，大約需要 2 至 4 星期才能得知初步的審批結果。如果初步審批通過，大約還需要 2 至 4 星期才能完成所有手續，正式獲得貸款。

「中小企融資擔保計劃」的申請期限已延長至 2026 年 3 月 31 日。 所以現在盡快把握機會立即提出申請。
這個計劃的申請期限曾多次延長，最近一次是在 2024 年的《財政預算案》中宣布的。 讓您可以有更充裕的時間準備申請資料。

「中小企融資擔保計劃」旨在協助不同規模的中小企業取得融資，因此提供多種貸款產品，每種產品的最高貸款額都不同。
「九成信貸擔保產品」： 這是為規模較小、營運經驗尚淺的企業設計的。 最高貸款額為港幣 800 萬元。
「八成信貸擔保產品」： 如果您的企業需要更高的貸款額，可以考慮此產品。 最高貸款額可達港幣 1,800 萬元。

「中小企融資擔保計劃」的貸款利率會受到多種因素影響，包括您的公司營運年資、選擇的貸款機構，以及當時的市場利率環境。參與計劃的銀行，月平息大約落在 0.25% 到 0.43% 之間。

「中小企融資擔保計劃」中的「九成信貸擔保產品」能讓您最長借款 8 年。不過，實際的貸款期限可能會因為不同的銀行或金融機構而有所不同。 簡單來說，每家貸款機構的規定可能會有些許差異。

為了減輕中小企的還款壓力，「中小企融資擔保計劃」確實有「還息不還本」的選項。 這代表在特定的期限內，您可以暫時只需要支付貸款利息，而不需要償還本金，讓您有更充裕的資金來應付營運需求。

現時滙豐銀行是全港唯一一間可以預先批核首年12個月「還息不還本」、還款期長達8年以及全港最低利息的銀行。而且滙豐銀行只接受滙豐合資格客戶申請，可以省卻提交複雜文件的程序，用最短時間獲取資金。所以滙豐銀行是全港申請「中小企融資擔保計劃」最優惠的銀行。如果是滙豐客戶可以把握機會，立即免費查詢申請資格。

是的，申請「中小企融資擔保計劃」需要支付擔保費。 這筆費用是支付給香港按證保險有限公司，作為提供信貸擔保的費用。

如何估算擔保費？
香港按證保險有限公司的網站上提供了一個 「中小企融資擔保費計算機」， 讓您可以初步估算擔保費金額。
您可以在這裡找到這個計算機： https://www.hkmc.com.hk/chi/online_tools/sme_financing_guarantee_scheme/sme_financing_guarantee_fee_calculator.html

重要注意事項：
計算機僅供參考： 計算機的結果僅為估算值，實際擔保費金額可能會因應個別情況而有所不同。
貸款機構費用： 除了擔保費，貸款機構也可能會收取其他相關費用及徵費。 在計算擔保費金額時，並未包括這些費用。

申請「中小企融資擔保計劃」只需要持有公司 50% 以上股份的股東或主要董事擔任擔保人。銀行會通過查閱您（作為公司大股東或申請人）的信貸報告，來評估您的整體財務狀況和還款能力， 判斷您是否適合獲得貸款。所以個人信貸評級 (TU) 在申請中非常重要。

絕對會影響！ 您的個人信貸評級 (TU) 在申請中非常重要。 尤其是在申請「中小企融資擔保計劃」時，由於這些貸款沒有抵押品來降低銀行的風險， 銀行會特別重視您的個人信貸記錄。銀行會通過查閱您（作為公司大股東或申請人）的信貸報告，來評估您的整體財務狀況和還款能力， 判斷您是否適合獲得新的貸款。

那麼，怎樣的信貸評級比較容易獲得批准呢？
A 至 F 級： 一般來說，如果您的信貸評級在 A 至 F 級之間，獲得貸款批准的機會比較高.
G、H 或 I 級： 如果您的信貸評級是 G、H 或 I 級， 銀行可能會認為您的財務狀況不佳， 拒絕您的貸款申請.

信貸評級不佳就完全沒機會了嗎？
倒也未必！ 雖然信貸評級很重要，但並不是唯一的決定因素。 銀行還會考慮您的公司營運狀況、還款能力、 擔保人等其他因素。
即使您的信貸評級不理想，您仍然可以通過改善信貸狀況及尋求專業建議來提高獲批機會。諮詢專業的信貸顧問，了解您的信貸狀況並制定改善計劃，可以逐步改善您的信貸評級

中小企如希望加快政府中小企融資擔保計劃批核時間，可以提前準備以下文件：

– 最新商業登記證／公司註冊證書副本（只適用於有限公司）
– 公司註冊處周年申報表 (NAR1) 及其他本地公司資料，如NM1、NSC1、ND2A，及ND2B（只適用於有限公司）
– 企業在香港已營運文件，如財務報表、繳稅通知書、最近3個月營運的帳單
– 所有股東及董事 / 合夥人 / 東主之身份證明文件
– 所有貸款擔保人 / 合夥人 / 東主之住宅住址證明
– 最新審計財務報表（只適用於有限公司）
– 合夥人 / 東主認證的最新財務報表，包括資產負債表及損益表（只適用於合夥 / 獨資企業）
– 最近6個月由銀行發出的結單
– 租約及釐印（如適用）
– 其他貸款機構發岀的貸款通知書（如適用）

是的，如果您的公司營業額有所提升，或者之前申請的貸款額度還未到貸款額度上限，您可以考慮申請增加貸款額度 (TOP UP)。
如果您的公司營業額顯著提升，證明您的業務正在擴張，需要更多資金來支持營運。您需要符合貸款機構對於 TOP UP 申請的要求， 例如公司財務狀況良好、信用記錄良好等。

在銀行界擁有超過十年商業信貸經驗，現時亦已經與十多間銀行建立良好關係，可以直接與銀行溝通。
我們熟悉全港商業銀行的各種貸款批核準則，可以精準為客戶挑選合適銀行，令客戶可以申請的貸款額以倍數增加，成功率亦可以大幅提升。
我們在2021年已成功協助客戶批出超過200個商業貸款申請。 我們也是一間正規的商業貸款顧問公司，只協助有正當生意的公司申請銀行商業貸款，不會協助有問題或有意欺瞞銀行的不正當公司申請，以保障我們所有客戶。

我們只提供合法及合規的顧問服務。如有發現客戶提供不實或有問題文件，我們會立即終止合作，以保障所有客戶。